Выдаем займ под материнский капитал

Заем под материнский капитал

Государство предлагает вам субсидию, вы хотите купить жилье, но не знаете, можно ли взять заем под материнский капитал? Расскажем, какой заем можно получить, какой нет, почему запрещена обналичка маткапитала через договор займа и где взять заем под материнский капитал, чтобы Пенсионному фонду не к чему было бы придраться.

Заем под материнский капитал

– что это такое

С 2007 года в России работает программа государственной помощи семьям, в которых родился или был усыновлен второй, третий или последующий ребенок. Эта программа получила название «материнский капитал». Государство готово помочь материально и облегчить финансовое бремя тем семьям, которые решили вырастить нескольких детей, но при этом хочет контролировать, на что уйдут выделенные деньги.

Поэтому в соответствии с законом денежные средства материнского капитала могут быть потрачены на:

• улучшение жилищных условий: приобретение готового жилья, строительство жилого дома, выплата ипотечного кредита;
• оплату образования любого из детей в семье;
• накопительную пенсию матери;
• приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов;
• получение ежемесячной выплаты, если в месяц доход на всех членов семьи получается меньше, чем полтора прожиточных минимума, установленного за II квартал предыдущего года в том регионе, где проживает семья, и после 01.01.2018 в семье родился второй ребенок.

По общему правилу пользоваться средствами материнского капитала можно только после того, как ребенку исполнится три года, но если материнский капитал нужен вам, чтобы улучшить жилищные условия, закон разрешает получить его до трехлетия ребенка.

Можно досрочно использовать деньги на погашение уже полученного кредита на жилье, внесение первоначального взноса по ипотеке, оплату займа, полученного на строительство жилья или его реконструкцию.

Материнскими деньгами можно погасить основную сумму займа и проценты, а оплатить пени и штрафы за просрочку платежей придется из собственного кармана. Оплачивать их средствами маткапитала запрещено.

Программа материальной помощи семьям с несколькими детьми задумана государством как целевая, соответственно, и займы под материнский капитал тоже могут быть только целевыми. Исходя из норм действующего законодательства, заем под материнский капитал можно получить только на улучшение жилищных условий. Значит в договоре, по которому владелец сертификата маткапитала получает кредит, должно быть прописано: это ипотека, участие в долевом строительстве, строительство своими силами либо что-то еще.

Когда могут отказать

Государство разрешает не только получать новые займы под материнский капитал, но и гасить этими средствами принятые ранее кредитные обязательства по покупке или строительству жилья. Даже если жилье приобреталось до рождения ребенка. Такое гашение возможно, даже если сертификат на материнский капитал оформлен на мать, а договор ипотеки на ее супруга. Но в любом случае использовать сертификат можно только с одобрения Пенсионного фонда.

В результате участниками процедуры оформления займа под материнский капитал становятся сразу три стороны: Пенсионный фонд, заемщик и обладатель сертификата, а также кредитная организация.

Причем из всех троих главным участником сделки всегда выступает ПФР, ведь именно за ним остается право отказать заявителю в получении кредита. При этом отказы, чаще всего, бывают обоснованы.

Чаще всего отказывают потому что характер займа не соответствует целям, указанным в законодательстве, либо в поданных документах допущены ошибки или предоставлен неполный пакет документов, либо заявление оформлено без учета требований к форме документа. Отказать могут и по другой причине, но большинство отказов случается по этим трем. Подавляющее большинство отказов Пенсионный фонд направляет заявителям, если заем предполагает нецелевое использование денег. Но кроме ПФР вам придется убедить в своей платежеспособности банк. Наличие у вас сертификата не делает вас автоматически платежеспособным заемщиком в глазах банковских сотрудников. Поэтому деньги вам дадут, только если банк, рассмотрев сведения о ваших доходах и кредитную историю, признает вас надежным плательщиком и согласится выдать вам кредит.

Кто может выдавать займы под материнский капитал

Поскольку государство дает вам субсидию на определенные цели, оно контролирует, как вы ими распорядитесь. С этой целью в законодательстве, в том числе, определены лица, к которым владельцы сертификата могут обратиться, чтобы занять деньги под материнский капитал. По действующим нормам такие займы можно получать только в банках, кредитных потребительских кооперативах и других организациях, имеющих право выдавать ипотечные кредиты. Условия и порядок оформления кредита зависят от организации, которая выдает деньги под маткапитал.

Банк . Как правило, банк выдает ипотечный кредит под залог материнского капитала на условиях, не слишком отличающихся от стандартных. Вы можете потратить полученные от государства деньги на первоначальный взнос или на оплату основной суммы кредита.

Кредитный потребительский кооператив. Это некоммерческая организация, которая создается для оказания финансовой взаимопомощи ее членам. Участники кооператива вносят деньги в общий фонд, а потом могут получить оттуда займы, в том числе ипотечные. Кредитные кооперативы контролируются Центробанком, вы можете посмотреть информацию о них в специальном реестре. Получить займ в кооперативе проще, чем в банке. Эти организации предъявляют не настолько строгие требования и быстрее рассматривают заявки. Но есть и минус – процентная ставка по ипотеке в потребкооперативах выше, а сумма и срок кредита меньше. И еще члены потребительских кооперативов платят регулярные взносы за участие.

АО «ДОМ.РФ». Раньше эта организация называлась АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. «ДОМ.РФ» помогает в оформлении ипотечных кредитов, в том числе работает с займами под материнский капитал.

Прежде в установленном законом списке организаций, к которым можно было обратиться за получением займа под залог материнского капитала, были указаны «иные» организации. То есть, по сути, вы могли обратиться в любую компанию, не контролируемую Центробанком или кем-то еще, и вам могли выдать заем, наложив на квартиру обременение в пользу заимодавца. Нередко при помощи таких организаций материнский капитал обналичивался.

Это был выход для нуждающихся в жилье людей, которым банки не давали ипотечный кредит, иногда просто не было выбора. Но был здесь и подвох: люди обращались в эти «иные» организации и нередко брали займы под очень высокие проценты либо с большой комиссией. И если потом у семьи не было возможности выплачивать заем, компания просто забирала квартиру, нередко единственную.

Теперь Пенсионный фонд переводит деньги материнского капитала, направленные на покупку жилья, только банкам, кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кредитным кооперативам, если эти организации существуют на рынке не менее 3 лет, а также АО «ДОМ.РФ».

А вот во всяких сомнительных организациях, пусть даже они предлагают на первый взгляд более выгодные условия, получить целевой заем под материнский капитал наличными или безналичным перечислением не удастся.

Жилищный заем под материнский капитал

Воспользоваться жилищным займом под маткапитал можно, направив деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Чтобы внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту, можете воспользоваться приведенной инструкцией.

Поставьте банк в известность, что собираетесь использовать средства материнского капитала

Банк, готовый выдать вам ипотечный кредит, следует известить, что первоначальный взнос вы планируете частично оплатить маткапиталом. Потратить на первоначальный взнос только государственную субсидию и не вложить свои деньги вряд ли выйдет. Обычно банки требуют, чтобы заемщик подтвердил свою платежеспособность на самом первом этапе и внес хоть какую-то часть собственных средств.

Подайте в ПФР заявление с приложением необходимых документов

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала надо подать в территориальный орган ПФР. Вы можете сделать это лично, через представителя либо через МФЦ. Также заявления принимаются на выездном приеме, организованном территориальным органом Пенсионного фонда. Если хотите сдать заявление лично, можете сделать это по предварительной записи через Единый портал госуслуг, сайт ПФР либо личный кабинет застрахованного лица информационной системы ПФР.

Кроме того, заявление можно подать в электронной форме заявление через Единый портал госуслуг, сайт ПФР или через личный кабинет застрахованного лица.

Если вы хотите получить материнский капитал, чтобы направить его на уплату первоначального взноса по ипотечному договору, к заявлению надо будет приложить такие документы:

• паспорт владельца сертификата;
• паспорт супруга и свидетельство о браке, если кредитный договор оформлен на супруга владельца сертификата;
• копию кредитного договора;
• копию договора об ипотеке;
• нотариально заверенное письменное обязательство лица, на которое оформлено жилье, переоформить недвижимость в течение установленного срока в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей с определением размера долей по соглашению;
• копию договора купли-продажи, а также выписку из ЕГРН, или копию договора долевого участия, к которому будет приложен документ, содержащий сведения о внесенной сумме в счет участия и о неуплаченной сумме по договору, либо копия договора строительного подряда вместе с копией разрешения на строительство.

Также при подаче заявления могут потребовать сертификат на материнский капитал или его дубликат и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Получите решение ПФР

Подача через ПФР . Сотрудник территориального органа Пенсионного фонда, принявший документы, должен выдать заявителю-держателю сертификата расписку-уведомление. А ней будет указана дата принятия заявления и документов к нему, регистрационный номер заявления и фамилия, имя и отчество приемщика документов.

Подача через МФЦ. Если документы и заявление подаются через МФЦ, расписку-уведомление выдает сотрудник многофункционального центра. Причем дата регистрации документов в МФЦ считается днем приема их Пенсионного фонда.

Подача онлайн. Если заявление вы подали при помощи сервиса Единого портала госуслуг или через личный кабинет на сайте ПФР, вам направят в ответ электронное уведомление о получении вашего заявления. В нем будет написана дата, когда вам надо будет предоставить в Пенсионный фонд необходимые документы. Срок представления документов не должен превышать пяти рабочих дней со дня получения территориальным органом ПФР заявления.

Рассматриваться заявление будет в течение месяца с даты его приема со всеми необходимыми документами. По итогам рассмотрения заявления и документов Пенсионный фонд примет решение об его удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала. ПФР обязан почтовым отправлением уведомить вас о принятом решении в течение пяти дней после его принятия. Письмо будет выслано на адрес, указанный в заявлении.

Если заявление и документы подавались через МФЦ уведомление о принятом решении вернется туда же, и вы сможете там его получить. При подаче заявления посредством Единого портала госуслуг или через личный кабинет на сайте ПФР уведомление о принятом решении будет направлено заявителю точно так же – через Единый портал госуслуг или через личный кабинет.

Если Пенсионный фонд решит удовлетворить ваше заявление и примет положительное решение, он должен будет перечислить средства материнского капитала на счет кредитной организации в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.

Почему нельзя обналичивать материнский капитал

Государство выделяет субсидию на конкретные цели – улучшение жилищных условий, или качества жизни, или оплату образования, и строго следит за тем, чтобы сумма капитала была израсходована по ее прямому назначению. Проследить, чтобы обналиченный материнский капитал был потрачен на установленные цели невозможно, поэтому варианты выведения средств из-под контроля ПФР пресекаются и наказываются.

Чаще всего капитал пытаются обналичить через фиктивные сделки по продаже недвижимости – покупку квартиры у родственников, перепродажу одного и того же жилья. Владельцы сертификата или пытаются проводить эти сделки сами, или обращаются за помощью в разные сомнительные компании.

Например, если у владельца сертификата есть родственник с другой фамилией и квартирой, подходящей для покупки по сертификату, владелец сертификата может решить, что ПФР не отследит такую сделку – ведь фамилии у продавца и покупателя разные. Но специалисты Пенсионного фонда регулярно устраивают выборочные проверки по сделкам с маткапиталом и вполне могут установить родственные связи сторон договора купли-продажи и фиктивность заключенной сделки.

Если ПФР обнаружит в сделке признаки обналичивания маткапитала, он подаст на нарушителей в суд. И нарушителям еще повезет, если эту сделку просто признают ничтожной и расторгнут – имущество вернут владельцу, а деньги ПФР. Потому что в худшем случае участникам сделки может грозить наказание по статье 159.2 Уголовного кодекса . Причем нарушителями закона в этом случае будут обе стороны – и владелец сертификата, и компания, которая проводила сделку.

При этом среди фирм, которые предлагают услуги по обналичиванию маткапитала, много мошенников. Они проводят сделку с капиталом, а после исчезают с полученной суммой. И у жертв обмана нет возможности обратиться в полицию, поскольку их в результате признают соучастниками в незаконной сделке.

Займы под материнский капитал

Получение семейного (или материнского) капитала производится по регламенту госпрограммы. По действующим постановления семьи, где появился (или был усыновлен/удочерен) второй ребенок, имеют право на получение материнского сертификата. Главная цель госпрограммы по выдаче семейного капитала — поддержка родителей, воспитывающих нескольких детей. Государственная власть таким методом повышает прирост граждан и улучшает демографию.

Величина материнского капитала в 2017 г. приравнивалась к 453 000 руб. Индексация этой денежной суммы на данный момент приостановлена.

Такая финансовая поддержка оказывается семьям единожды. С 2020 года право на получение материнского капитала имеют все семьи, у которых появился ребенок, а с рождением второго малыша сумма субсидии увеличивается. Семьи, которые получили право на капитал, обязаны предъявить в ПФ РФ пакет документации, включающий паспорт, свидетельства о рождении малышей и бумаги, подтверждающие их гражданство России.

Куда позволено направить сумму

Семейный капитал разрешается использовать на:

• улучшение жилищных условий;
• пенсионную накопительную часть;
• образовательные услуги для детей;
• социальную поддержку в адаптации детей-инвалидов.

Если семья планирует направить средства материнской субсидии на улучшение жилья, она имеет право:

• приобрести за счет капитала недвижимость (дом, квартиру);
• участвовать в долевой застройке (либо реконструкции) жилого объекта с помощью строительных фирм;
• построить (или провести реконструкцию) жилья своими силами;
• компенсировать финансовые траты за возведенную недвижимость;
• уплатить начальный взнос по кредитованию в финансовой организации (или по ссуде на строительство жилья);
• погасить текущую задолженность и проценты по займам (кредитам), взятым ранее на постройку/покупку недвижимости;
• выплатить стоимость долевого строительства;
• внести первый (паевой) взнос по займу, если владелица материнского капитала (или ее супруг) входит в списки участников жилищно-накопительного либо строительного жилкооператива.

Последний раз обналичивать сумму из материнского капитала разрешалось в 2016 г. Она составляла 25 000 руб. Другие варианты обналичивания материнской субсидии считаются незаконными.

Кредитование под материнский капитал

Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.

Конечно, в мегаполисах масштаба материнской субсидии недостаточен для покупки жилья. Поэтому наиболее востребованным вариантом становится внесение материнского капитала на закрытие части ипотечного займа. Капитал (до достижения малыша возраста 3 лет) разрешается направлять на закрытие главной части задолженности, а также процентов по ипотечному займу.

Многие российские банки имеют собственные программы кредитования под материнский капитал. Эти кредитно-банковские продукты предназначены для граждан, владельцев материнского сертификата, у которых не хватает собственных финансов, капитала для покупки жилья, а продавец не хочет ждать 2–2,5 месяца, за которые ПФР перечисляет средства. Программа кредитования помогает разрешить подобный нюанс.

Особенности займов под материнский капитал

Взятие займа под материнскую субсидию производится на срок до 6 месяцев в размере до 453 000 руб. При заказе целевого займа под капитал займополучателю следует передать в банковскую организацию следующий портфель документации:

• паспорт;
• другой документ, подтверждающий личность;
• бумагу из ПФР об оставшейся величине сертификата.

После заключения финансовой сделки заемщик передает в местный ПФ заявление о желании распорядиться материнским сертификатом по займу. Спустя 1,5–23 месяца ПФР перечисляет капитал на закрытие текущей суммы задолженности. Процентную часть заемщик погашает до этого срока. Учитывайте, что на одобрение такого целевого займа потребуется несколько суток, т. к. он не относится к срочным.

Преимущества и недостатки программы

К плюсам целевого займа относится отсутствие обязательной страховки и оформления дополнительной закладной. Также к преимуществам можно отнести и другие моменты:

• можно не подтверждать уровень доходов заемщика;
• маленький размер регулярных платежей по займу, так как заемщик уплачивает только процентную часть, основная задолженность гасится материнской субсидией;
• мягкие требования к трудовому стажу и возрастной категории займополучателя.

Но нужно учитывать один, но существенный минус целевого займа под капитал. Это размер процентов, который способен достигнуть размера в 50 % годовых. Но оформляя займ на маленький период времени (2–3 месяца), можно не бояться высокой переплаты.

Чтобы получить причитающийся по закону материнский капитал, посетите местное отделение Пенсионного Фонда и оформите там соответствующее заявление.

Займ под материнский капитал

В 2022 – 2023 году материнский капитал (МК) нельзя получить наличными. При некоторых обстоятельствах семья может рассчитывать на ежемесячные выплаты из маткапитала. Для этого должны выполняться следующие условия: второй ребенок родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года и среднедушевой доход должен быть не выше двух прожиточных минимумов. Тогда семья сможет ежемесячно на протяжении трех лет получать сумму, равную прожиточному минимуму для детей. Средства сертификата могут быть перечислены Пенсионным фондом только на определённые цели. Маткапитал можно тратить на лечение, обучение, пенсионное обеспечение, улучшение жилищных условий, а также на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов. Большинство граждан интересуются ипотечными кредитами и займами, которые можно погасить, используя МК. Чтобы случайно не допустить злоупотреблений, нужно заранее узнать, как проводятся подобные сделки и какие нужны документы.

Займ под материнский капитал – что это?

Семья, в которой с 1 января 2007 г. родился или был усыновлён второй или последующий ребёнок, имеет право на получение материнского капитала. Государство контролирует целевое использование средств, поэтому гражданам не выдают наличные, если только семья не оформила ежемесячную выплату.

Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий, а также на другие цели:

• оплатить ипотеку;
• приобрести готовое жильё;
• построить или реконструировать дом;
• оформить выплату на карту или счёт, если ежемесячный доход семьи ниже, чем 1,5 прожиточных минимума;
• оплатить образование ребёнка;
• оплатить товары и услуги, необходимые ребёнку-инвалиду.

Использовать маткапитал для покупки, строительства или реконструкции жилья и для оплаты ипотечного кредита можно только после того, как ребёнку исполнится 3 года. Кроме того, закон разрешает оплачивать средствами сертификата займы, полученные на покупку или строительство дома, и направлять эти деньги на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Законно ли брать займ под маткапитал?

Программа государственной поддержки предусматривает оформление кредита под материнский (семейный) капитал. Это законно, но есть ограничения. Займ под материнские деньги может быть только целевым, и оформить его срочно не получится. Цель прописывается в кредитном договоре. Это может быть покупка жилья на первичном или вторичном рынке, реконструкция, строительство — долевое, с привлечением подрядчиков или своими силами.

Финансовые организации, куда стоит обращаться за кредитными деньгами в первую очередь: «Газпромбанк», «ФК Открытие», «СберБанк», «Промсоцбанк» «Абсолютбанк», «Росбанк». На практике оформить займ под материнский капитал могут не все граждане: банки устанавливают жёсткие требования к заёмщикам. Клиенты «Сбербанка» могут подать заявку через систему Sberbank online и узнать предварительное решение через несколько минут.

На каких условиях можно получить займ под материнский капитал?

Требования к заёмщику зависят от того, в какой организации оформляется заём. Чтобы получить одобрение банка, заявитель должен удовлетворять таким критериям:

• официальное трудоустройство;
• возраст — от 21 года;
• гражданство РФ;
• положительная кредитная история;
• достаточный уровень дохода.

Если целевой займ выдаёт кооператив, условия более лояльные. Заявитель может быть младше 21 года, ему не обязательно иметь официальную работу и подтверждать доход.

При покупке жилья за кредитные средства оформляется залог и страховка — таковы условия в большинстве финансовых организаций. Оплата комиссии за оформление и выдачу займа — на усмотрение кредитора. Процентные ставки различаются, поэтому целесообразно сравнить их до подачи заявки.

Обязательное условие: купленное жильё оформляется в собственность с выделением долей всем несовершеннолетним членам семьи.

Какие документы необходимы?

Чаще всего граждане оформляют займы на приобретение готового жилья, реже — на реконструкцию и строительство. Чтобы взять ипотеку или кредит под маткапитал, необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ за одобрением. Затем нужно собрать следующие документы:

• справка об остатке капитала (действует 30 дней);
• сертификат на маткапитал в оригинале;
• паспорт супруга владельца МК (или иной документ, удостоверяющий личность);
• паспорт, ИНН и СНИЛС лица, которому выдан сертификат;
• свидетельства о рождении детей, которым ещё нет 14 лет, и паспорта тех, кому уже исполнилось 14 лет, или свидетельство об усыновлении;
• при наличии — свидетельства о заключении, расторжении брака, об установлении отцовства;
• документы на приобретаемую недвижимость — свид-во о регистрации права собственности, техпаспорт, кадастровый паспорт;
• паспорта собственников жилья;
• справку о регистрации по форме Ф−9 по месту расположения жилья;
• номер счёта заёмщика, куда будут зачислены кредитные средства;
• справка о доходах (требуют не все организации).

Кто может выдавать займ?

Законодательством определён перечень организаций, которые имеют право выдавать заёмные средства под маткапитал. Это банки, КПК (кредитные потребительские кооперативы) и другие организации, которые имеют право выдавать ипотечные займы. Микрофинансовым организациям (МФО) законом запрещено выдавать займы под маткапитал.

Особенности оформления ипотечных кредитов и займов:

• Банки. Гражданин имеет право потратить средства семейного капитала на оплату кредита или на внесение первого взноса. Условия и требования к заявителю отличаются в разных банках, но в целом они почти такие же, как при оформлении стандартной ипотеки. Дополнительные ограничения по поводу приобретаемого жилья обусловлены требованиями ПФ РФ.
• КПК. Кредитный кооператив — некоммерческое юридическое лицо, деятельность которого лицензируется и контролируется Центробанком. Требования к заёмщикам в таких организациях лояльнее, чем в банках, и получать в них займы проще. Недостатки — небольшой срок кредитования, высокие процентные ставки и необходимость уплачивать членские взносы.
• Банк «ДОМ.РФ». Организация, подконтрольная АО «ДОМ.РФ», специализируется на выдаче ипотечных кредитов и займов на покупку жилья, в том числе под МК.

Ранее в перечне организаций с правом работать с владельцами сертификатов были указаны «иные». Подразумевались юридические лица, чья деятельность не контролировалась ЦБ РФ. Этим пользовались недобросовестные компании. Схема заключалась в следующем: гражданам выдавали займы под очень высокий процент, после чего отбирали у них жильё, даже если оно было единственным. В результате перечень юрлиц, которые имеют право кредитовать граждан под маткапитал, был ограничен.

Жилищный займ

Владелец сертификата имеет право получить жилищный займ с оплатой первоначального взноса средствами сертификата. Для этого нужно известить о своём намерении банк и Пенсионный фонд. Финансовая организация вправе отказать в выдаче ипотеки, если возникнут сомнения в платежеспособности заявителя. Банк может потребовать, чтобы часть первого взноса была оплачена собственными деньгами гражданина.

В территориальное отделение ПФР нужно подать заявление о распоряжении средствами МК. Это можно сделать через МФЦ, лично, через представителя или на выездном приёме. Предварительная запись на приём — через портал «Госуслуги» или в личном кабинете на сайте ПФР. Также заявление о распоряжении средствами МК можно подать в электронной форме на сайте ПФР или портале «Госуслуги». Документы, которые необходимо приложить к заявлению:

• паспорт заявителя;
• копию кредитного или ипотечного договора;
• если договор оформляется на супруга — его паспорт и свидетельство о браке;
• выписка из ЕГРН;
• копии договора купли-продажи;
• сертификат на маткапитал (оригинал или дубликат);
• СНИЛС.

При оформлении жилищного займа на строительство вместо договора купли-продажи нужно приложить копии разрешения на строительство и договора строительного подряда. Сотрудник Пенсионного фонда принимает документы и выдаёт расписку. В ней указаны ФИО лица, которое получило заявление и документы, дата принятия, регистрационный номер. Если заявитель подаёт заявление и документы через многофункциональный центр, он также получает расписку с указанием этих сведений.

При подаче заявления онлайн заёмщик получает уведомление в электронном виде с указанием даты, до которой необходимо предоставить документы. Срок составляет 5 рабочих дней, начиная с даты, когда заявление было принято Пенсионным фондом. В течение месяца ПФР уведомит о решении. Если оно будет положительным, средства маткапитала поступят на счёт кредитора. Срок поступления — 10 дней с момента одобрения.

Займ на строительство

Для получения займа на строительство под маткапитал заёмщик должен выполнить ряд условий. Возводить жилое помещение можно только на участке владельца сертификата или его супруга/супруги. До начала строительных работ необходимо обратиться в орган муниципального образования и получить разрешение на их проведение. В течение 6 месяцев после ввода недвижимости в эксплуатацию необходимо оформить его в долевую собственность супругов.

Закон разрешает использовать средства семейного капитала для строительства и реконструкции жилого дома и без займа. Первую выплату (до 50% от суммы маткапитала) можно получить на начальном этапе строительства, если есть подтверждающие документы. Вторую часть Пенсионный фонд выплачивает через 6 месяцев, если семья документально подтвердит, что работы по строительству или реконструкции проводились. Участок, на котором предполагается строить или реконструировать дом, должен относиться к категории садовых или предназначенных для ИЖС.

Когда могут отказать в кредитовании под материнский капитал

Согласно законодательству, граждане вправе оформлять займы под семейный капитал и погашать средствами сертификата обязательства по кредитам, полученным на строительство или покупку недвижимости, даже если обязательства возникли до рождения ребёнка. Такое право есть у семьи, независимо от того, на кого из супругов оформлено жильё. Однако Пенсионный фонд может не одобрить сделку.

Частые причины отказа:

• гражданин планирует использовать кредитные деньги не на те цели, что предусмотрены законом;
• представленные документы содержат ошибки;
• поданы не все необходимые бумаги;
• заявление оформлено неправильно или в нём отсутствуют некоторые сведения.

Все причины, кроме первой, легко устранить: достаточно проверить наличие и правильность заполнения всех документов, включая заявление. Если отказ ПФР обусловлен тем, что семья предполагает использовать средства не по назначению, изменить ситуацию в свою пользу не получится.

Банк может отказать по причине неплатежеспособности клиента: кроме сертификата, средствами которого будет оплачен первый взнос, нужно документально подтвердить, что семья сможет погасить оставшуюся часть займа.

Почему нельзя обналичивать маткапитал

Государство следит за тем, как расходуются субсидии. С помощью сертификата можно оплатить образование, улучшить качество жизни, приобрести или построить жильё. Если семья обналичит маткапитал, проследить, на что он будет потрачен, невозможно, поэтому закон запрещает такие схемы. Попытки получить стоимость сертификата в денежном эквиваленте жёстко пресекаются.

Пример сделки, которая не будет признана законной, — фиктивная продажа жилья родственникам или перепродажа одного и того же объекта. Нередко такие сделки проводятся с участием МФО без лицензии Центробанка. ПФР имеет возможность отслеживать подобные операции. Даже если у продавца и покупателя разные фамилии, родственные связи и фиктивный характер сделки легко установить.

Если выяснится, что купля-продажа жилья проведена незаконно, имущество вернут владельцу (продавцу), а деньги — в ПФР. Кроме того, ПФР может подать в суд на компанию, которая проводила сделку, и на гражданина, получившего сертификат.

Выводы

Кредит на жильё под маткапитал лучше всего брать в надёжном банке или КПК. В первом случае сделка гарантированно будет проведена с соблюдением всех требований закона, но есть риск отказа, а во втором – вероятность одобрения выше, но условия не такие выгодные, как в банке. Нельзя обращаться в сомнительные организации, которые обещают помочь с обналичиванием маткапитала.