Можно ли заблокировать карту мошенника

Мошенничество с банковскими картами: обзор схем, рекомендации

С развитием интернет-технологий многие мошенники переместились в сеть. И это неудивительно, ведь в интернете у афериста имеется гораздо больший спектр возможностей, а отследить аккуратного преступника практически невозможно.

Объектом большинства афер становятся банковские карты. Чтобы лишиться всех денег на счете, доверчивому гражданину достаточно продиктовать злоумышленнику код или заполнить регистрационные поля на фишинговом сайте. Способов обмана немало, и с каждым годом мошенники становятся все изощреннее.

Ниже мы рассмотрим наиболее распространенные мошеннические схемы и поговорим о том, что делать человеку, который перевел мошенникам деньги на телефон. Можно ли вернуть средства?

Обзор наиболее распространенных мошеннических схем

Рассмотрим наиболее известные способы мошенничества:

1. Злоумышленник записывает или фотографирует реквизиты банковской карты. Опытный аферист может сделать это незаметно, если держатель карты передает ее официанту или сотруднику заправочной станции. Зная основные данные счета, преступник совершает покупки в интернет-магазинах. Если же ему известен CVV-код, нанесенный на обратной стороне карты, то он может вывести деньги.
2. На банкоматы устанавливаются специальные устройства в виде накладных клавиатур, скиммеров, скрытых камер, которые используются для сбора данных карт. Используя такие приспособления, злоумышленники могут узнать не только основную информацию, но и пин-код. Впоследствии изготавливается дубликат карты, который используется для снятия средств.
3. Жертва получает СМС-сообщение, в котором указано, что карта заблокировано или же с нее были сняты все деньги. Цель подобной информации – заставить человека волноваться. Чтобы получить более подробную информацию, жертве предлагают связаться с сотрудником банка по телефону. Если человек позвонит по указанному номеру, он будет разговаривать с аферистом, который попросит его пойти к банкомату, подключить к Сбербанк.Онлайн другой номер телефона и перевести деньги на счет.
4. На карту перечисляется определенная сумма денег (чаще всего это 2-5 тысяч рублей). Затем гражданину звонят и просят вернуть эти средства, которые были переведены по ошибке. Однако сделать это нужно уже на другие реквизиты. Этот вариант мошенничества предполагает обналичивание крупных сумм, которые дробят на мелкие, разбрасывая по случайным счетам. И если гражданин сделает обратный перевод, он автоматически становится соучастником преступления. Доказать обратное впоследствии будет крайне сложно. Присваивать деньги также не следует. Лучше обратиться в банк и заявить об ошибочном зачислении.
5. Гражданин получает СМС с кодом подтверждения. Затем ему звонят злоумышленники и просят подтвердить данную транзакцию. При этом они уверяют жертву в том, что произошла ошибка при указании номера телефона, а деньги нужны срочно, например, для покупки лекарства больному ребенку. Если человек подтвердит транзакцию, то деньги будут списаны с его счета. Причем пойдут они далеко не на благие цели.
6. В продуктовом магазине мошенник предлагает жертве следующее: он расплачивается за ее покупки своей картой, а взамен получает ту же сумму наличными. При этом прохожий ссылается на то, что банкомат не работает, а ему нужна наличка. Большинство граждан соглашаются на подобные условия, чтобы помочь человеку. Однако если банковская карта окажется краденной, то человек, способствовавший обналичиванию средств, становится соучастником преступления.

Мошенники сняли деньги с карты: что делать

Став жертвой мошенничества, человеку не следует впадать в панику. В данном случае желательно придерживаться таких рекомендаций:

1. Блокируем карту. Чем раньше это будет сделано – тем лучше. Для блокировки можно позвонить на горячую линию банка или воспользоваться интернет-банкингом. Также клиент может посетить офис финансовой организации, взяв с собой паспорт.
2. В отделении банка пишем заявление, требуя отменить транзацию, проведенную без ведома держателя карты. Если деньги были списаны для покупки товаров в интернет-магазине, то операцию можно отменить в течение 2-3 часов.
3. Обращаемся в полицию. В данном случае нет смысла идти к участковому. Такой подход приведет к тому, что заявление окажется в нужном отделе лишь спустя несколько месяцев. Поэтому обращаться нужно в управление «К» МВД РФ.

Перед тем как идти в банк и полицию, необходимо собрать доказательства того, что мошенники списали с карты деньги. Это могут быть выписки со счета, скриншоты, аудиозаписи телефонных разговоров и т. д.

Если деньги были переведены мошеннику добровольно

Нередко доверчивые граждане попадаются на удочку мошенников, переводя средства на указанный счет. Например, в качестве предоплаты за какой-нибудь товар. Также перевод мог произойти при совершении определенных операций на фишинговом сайте.

Если подобное произошло, гражданину не следует паниковать. В этом случае нужно лично обратиться в офис банка и сделать следующее:

1. Обратиться к сотруднику, описав ситуацию. Не следует говорить о том, что деньги на счет мошенника были переведены добровольно. Лучше сослаться на ошибку, произошедшую при переводе средств.
2. Предъявить паспорт.
3. Написать заявление, предложенное сотрудником.

Если сделать все быстро, то транзакцию аннулируют, и гражданин сможет вернуть свои деньги. Возврат возможен даже в том случае, если преступник успел снять средства со счета. Тогда на его дебетовом счету просто образуется отрицательный баланс.

Проблемы могут возникнуть в том случае, если клиент заявит, что стал жертвой мошенничества и добровольно перевел средства на счет злоумышленника. Тогда сотрудники банка сделают все возможное для отказа. Обычно при этом они ссылаются на то, что транзакция была проведена добровольно. Поэтому лучше просто признать ошибку, солгав во благо.

Возврат средств, отправленных на счет мошенника

Деньги мошеннику могут быть отправлены на карту Сбербанка, кошелек Яндекс.Денег или Киви. Каждый из вариантов имеет свою нюансы, которые следует рассмотреть подробнее.

Деньги перечислены на карту Сбербанка

Существует подробная инструкция по возврату средств, перечисленных мошенникам. Этот алгоритм был утвержден ассоциацией российских банков еще в 2012 году. Рассмотрим основные положения этого руководства:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 804 333-66-89

1. Выявив факт хищения средств, необходимо отключить гаджет, через который совершается дистанционное банковское обслуживание. Из телефона желательно извлечь аккумулятор. Если же у человека смартфон с несъемным АКБ, то разбирать его не нужно.
2. Используя другой гаджет, следует отозвать перевод.
3. Дистанционное банковское обслуживание нужно заблокировать.
4. Если отозвать перевод в дистанционном режиме не удалось, необходимо посетить отделение банка лично и написать заявление об отзыве платежа и возврате средств.
5. Устройство, задействованное при хищении средств, следует положить в полиэтиленовый пакет и запечатать, засняв этот процесс на видео.
6. Если жертва является клиентом нескольких банков, то их следует проинформировать о хищении средств, потребовав заменить ключевую информацию.
7. Отправляем запрос интернет-провайдеру, требуя предоставить журнал посещенных сайтов за период трех месяцев до хищения.
8. Нужно написать объяснение, отразив в нем информацию о сайтах, посещенных непосредственно перед хищением.
9. Обращаемся в полицию. Здесь нужно написать заявление о факте хищения с просьбой возбудить уголовное дело.
10. Обращаемся в суд с иском. Для этого не лишним будет заручиться поддержкой профильного юриста. В особенности, если речь идет о хищении средств в крупном размере.

Иногда правоохранители отказываются принимать подобные заявления. Тогда следует обратиться в прокуратуру. Приняв обращение, сотрудники прокуратуры обязаны провести собственную проверку. В результате нарушители будут привлечены к ответственности.

Средства были перечислены на электронный кошелек

Представители платежной системы Киви придерживаются позиции «Сам виноват». Соответственно, возвратов они не делают. Однако попробовать все равно стоит, ведь на странице поддержки компания обещает пользователям всестороннюю помощь и поддержку. Чтобы связаться с техподдержкой, следует перейти по ссылке.

Значительно лучше дела обстоят с сервисом Яндекс.Деньги, который активно борется с мошенничеством. Для отправки претензии, необходимо перейти на страницу Яндекс.Помощь. Здесь нужно подробно описать ситуацию, загрузив в систему скриншоты, подтверждающие правдивость слов заявителя.

Мошенники узнали данные карты: что делать

Чаще всего мошенники используют схемы, направленные на сбор платежных данных. В большинстве случаев выуживание информации происходит в процессе общения с жертвой по телефону. Представившись сотрудником банка, аферист узнает номер карты, срок ее действия, ФИО владельца, а также трехзначный код безопасности, размещенный на обороте.

Боясь нарваться на мошенника, многие граждане предпочитают не передавать номер карты посторонним для получения переводов. Однако такие опасения беспочвенны. Зная один лишь номер карты, мошенник не сможет списать с нее средства или осуществить покупку в интернете. А вот срок действия и CVV передавать посторонним не следует.

Если же мошенникам каким-то образом стали известны данные карты, то ее следует заблокировать. Для этого нужно позвонить в банк и объяснить ситуацию.

Зная номер карты, мошенники могут сделать следующее:

1. Совершать покупки на ресурсах, не требующих ввода пин-кода и CVV.
2. Узнать ФИО держателя карты. Для этого нужно начать перевод на счет, и банк сам предоставит пользователю эту информацию для сверки.
3. Получить доступ к личному кабинету в интернет-магазинах и сайтах типа Авито.

Защищаем карту от мошенников

Чтобы снизить вероятность хищения средств, необходимо прислушаться к таким советам:

1. Не следует называть посторонним лицам код безопасности карты, а также дату окончания ее действия. Данную информацию не вправе требовать даже сотрудники банка.
2. Некоторые люди записывают пин-код на обратной стороне карты. Если злоумышленнику удастся похитить ее, он сможет без труда снять все деньги со счета. Поэтому пин-код лучше запомнить или внести в заметки смартфона.
3. Не следует пользоваться зарплатной картой при совершении покупок в интернете. Для этих целей лучше завести отдельную карточку, кладя на нее небольшие суммы. На нее же следует принимать переводы.
4. CVV-код лучше замазать корректором, предварительно запомнив. Подобные действия не навредят карте, но повысят ее безопасность. Если же код безопасности забудется, его можно посмотреть в личном кабинете.
5. Крайне не рекомендуется держать карту на виду в публичных местах. Например, некоторые люди кладут ее на стол, планируя расплатиться в ресторане. Также не следует передавать карту знакомым. Дело не в недоверии, а в том, что человек может проявить халатность, и данные карты станут известны злоумышленникам.
6. Желательно установить лимит на снятие средств и использовать двухфакторную аутентификацию.

В подавляющем большинстве случаев утечка данных происходит по вине держателя. Поэтому если человек, представившийся сотрудником банка, хочет узнать три цифры, расположенные на обратной стороне карты, нужно немедленно заканчивать разговор. Если же гражданин взболтнул лишнего, следует звонить в банк и блокировать счет.

Можно ли вычислить мошенника по номеру карты

Зная лишь номер карты злоумышленника, можно определить ФИО ее держателя. Для этого нужно начать процедуру перевода средств на карту. Перед подтверждением платежа система предложит пользователю сверить данные. Среди них будет и ФИО владельца карты. Однако держатель карты и злоумышленник – это необязательно одно лицо. Нередко преступники скупают карточки у студентов или пенсионеров. К тому же, вычислить человека по ФИО не удастся.

Чтобы определить адрес по номеру карты, потребуется доступ к базам МВД. Если же обманутый человек просто придет в банк и потребует от сотрудника выдать ему информацию о предполагаемом мошеннике, то он попросту уйдет ни с чем. Данные о клиентах являются конфиденциальными.

Можно ли заблокировать карту мошенника

Да, блокировка возможна. Причем в последние годы эта процедура существенно упростилась. Чтобы заблокировать карту мошенника, потерпевшему нужно придти в банк и написать заявление о совершении мошеннических действий. После этого сотрудники финансовой организации заблокируют счет до выяснения.

Также блокировка карты преступника возможна через сотрудников полиции. Для этого также придется написать соответствующее заявление. Однако в этом случае процесс блокировки затянется. Полицейским придется возбудить уголовное дело, подготовить все необходимые бумаги, и лишь после этого обратиться в банк с официальным запросом.

Тем не менее, обращаться в полицию все равно стоит. При этом не следует пытаться заблокировать карту афериста самостоятельно или же воспользоваться помощью знакомого хакера. Такие действия являются противозаконными.

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения. »

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?

Несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет — об этом говорит статистика Центробанка. Что делать, если вы попались на удочку мошенников и можно ли вернуть деньги — рассказываем в этой статье.

Как воруют деньги с карт

Во втором квартале 2021 года, согласно статистике ЦБ РФ, с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем во 2 квартале 2020 года (1). Бόльшая часть банковских операций без согласия клиентов приходится на оплату товаров и услуг через интернет, а самые крупные хищения зафиксированы для самостоятельных переводов через мобильный банк или личный кабинет клиента. Доля мошенничества посредством социальной инженерии, когда людям звонит «специалист банка» или «представитель госорганов» и убеждает отменить подозрительную операцию, составляет 50% этих переводов.

Оплата через интернет

Основным каналом похищения средств является доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:

• отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке
• отправка СМС со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше
• продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках
• сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых

Чтобы не потерять свои деньги, совершайте покупки только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок — если в магазине есть акция, она будет на самом сайте, проверьте его в ручном режиме. Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, особенно если стоимость ниже среднерыночной. Позвоните знакомым, от имени которых собирают пожертвования, уточните информацию.

Телефонные мошенники

Держателям карт поступают звонки с уведомлением о:

• попытке списания денег с карты в другом городе
• открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд
• обнаруженном правонарушении — незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени
• назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету
• выигрыше в лотерею

Если вам звонит неизвестный с сообщением о любых операциях с вашей банковской картой, положите трубку и перезвоните в свой банк. Для звонка используйте номер горячей линии, указанный на обратной стороне карты или позвоните из мобильного приложения. Если вам предлагают получить приз, социальные пособия, страховку или иные денежные выплаты — позвоните в организацию, от имени которой они заявлены. Помните, технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если вам звонят с короткого номера вашего банка — положите трубку и перезвоните сами.

Ошибочные оплаты

Иногда люди теряют деньги с карты из-за ошибки при вводе данных или автоплатежей.

Если вы совершали перевод по номеру мобильного телефона или карты, но получателю средства не пришли, проверьте платеж на ошибки. Если вы ошиблись на одну-две цифры в номере — напишите заявление в банк: на основании вашего заявления банком будет направлено обращение получателю и при его согласии средства будут возвращены. При отказе вы можете обратиться в полицию с заявлением о неосновательном обогащении.

Если вы подключили автоплатеж, средства списались, но вы не пользуетесь сервисом, банк не сможет вам помочь. Необходимо написать в техподдержку сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возврат денег на карту зависит от условий договора с поставщиком услуг.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. Согласно данным ЦБ, в 2020 году банки смогли возместить клиентам 11,3%(2) от общего объема средств, похищенных мошенниками, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.

Если вы перевели деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:

• Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.
• Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через дистанционные сервисы — на сайте, в мобильном приложении — или в отделении банка лично.
• Написать заявление в полицию, максимально подробно изложив порядок происшествия и предоставив все известные вам данные о мошенниках, включая выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн или в отделении, когда будете писать заявление.
• Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована. Комплексная защита банковских карт, Онлайн-банка, здоровья и личных вещей от Райффайзен Банка дает защиту от мошеннических действий, включая кражу пластикового носителя и передачу платежных данных третьим лицам. Для подачи заявления необходимо подтверждение факта кражи денег, а именно предоставление копий заявления в банк и в полицию.

Памятка о порядке действий в случае кражи денег с банковской карты есть на Госуслугах в разделе «Жизненные ситуации» → «Финансовое мошенничество» (3).

Может ли банк просто вернуть деньги

Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если вы сделали перевод добровольно, вернуть деньги, просто забрав их со счета получателя, нельзя, как и нельзя предоставить вам полную информацию о получателе — это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». При установлении факта мошенничества эта информация может быть предоставлена по запросу госорганов, включая суд и полицию.

Кроме того, если перевод совершен лично вами, полиция может отказать в возбуждении дела, вам придется обращаться в суд. Полиция займется расследованием, только если вашу карту украли, вы потеряли, забыли ее в банкомате или на кассе и по ней прошли списания.

Когда мне вернут деньги?

Расследование финансовых преступлений внутри банка по закону может занимать до 60 дней. В течение этого срока банк обязан отреагировать на ваше обращение и представить письменный детальный ответ. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 60 дней, что оговорено условиям договора.

Если вынесен отказ, вы вправе обратиться в суд.

Если вы подавали заявление в полицию, на ответ у МВД есть 10 дней. В особо сложных делах, к которым может быть отнесено мошенничество с банковскими картами, срок продлевается до 30 дней.

Как защитить свои данные

Чтобы не стать жертвой мошенников, не передавайте платежные данные своих банковских карт посторонним лицам, не пишите ПИН на карте и не храните в телефоне или электронной почте фото своих карт. Кроме этого: