Займы под материнский капитал. Как обманывают многодетных матерей

Рекламу «займы под материнский капитал» можно увидеть на многих сайтах. Большинство таких фирм работает легально, по схемам, одобренным государством, или зарабатывает оказанием консультационных услуг. Но есть и не вполне добросовестные финансовые организации. Юристы предупреждают: обращаясь в такие конторы, нужно сто раз подумать.

Сибирячка Наталья Иванова новостями не интересуется. Поэтому про такой вид господдержки как материнский капитал узнала, только когда пошла в ЗАГС получать свидетельство о рождении второго ребенка. Вместе с документом ей выдали памятку о льготах, предоставляемых при рождении детей.

Поначалу женщина обрадовалась – на 453 тыс. рублей, положенные за вторичное исполнение материнского долга как подарок от государства, можно сделать долгожданный ремонт в квартире. Но молодую маму быстро разочаровали – обналичить маткапитал нельзя. Можно только направить на будущую пенсию, образование детей или ипотеку.

Спустя несколько дней Наталья увидела в интернете неприметную рекламу «Займы под материнский капитал». «Чем чёрт не шутит. » – подумала дважды мать и пришла.

В агентстве недвижимости, которое занималось выдачей займов, ей объяснили алгоритм: она берёт ипотеку на домик в деревне стоимостью 50 тыс. руб., но не у банка, а у агентства, которое этот домик и продаёт. При этом по документам домик стоит 450 тысяч. Пенсионный фонд перечисляет агентству деньги. Из них риелторская контора, кроме стоимости дома 50 тыс., берёт себе комиссию в размере 30%, то есть 90 тыс. руб. После сделки Наталья получает избушку-развалюшку и 313 тыс. наличными – на ремонт и прочее.

Однако женщина усомнилась в том, что такая схема законна, – и была права. Обналичиваниематкапитала грозит лишением свободы на срок до шести лет по статье 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат».

За фиктивные договоры ипотечных займов наказывают посредников – те самые компании, которые предлагают обналичивание. В Сибири судьи выносили приговоры с реальными сроками за такие махинации.

С прошлого года к борьбе с мошенниками присоединился ЦБ РФ. Отдел противодействия нелегальной деятельности Сибирского ГУ Банка России направил в правоохранительные органы более двух десятков материалов по нелегальным кредиторам, которые незаконно выдавали займы под материнский капитал в Сибирском федеральном округе.

Как выглядит схема? Разные конторы (агентства недвижимости, кредитные кооперативы, другие финансовые организации) массово размещают рекламу и выдают гражданам «целевые» займы, обеспеченные ипотекой. Потом их покрывают материнским капиталом. Как финансовая деятельность это никак и нигде не оформляется, разрешения на такое предпринимательство у организации нет.

Как следствие, легальные финансовые организации получают незаконных конкурентов, нелегальные кредиторы обогащаются, а страдают владельцы материнских сертификатов. Практика показывает, что в среднем семьи, которые обратились в такие организации, теряют от 10 до 15% материнского капитала, а в отдельных случаях «комиссия» нелегалов доходит до 50%.

Недобросовестные кредиторы пользуются сложностью прочтения законодательства и отсутствием правоприменительной практики. По закону 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» выдавать займы под материнский капитал, обеспеченные ипотекой, могут банки, кредитные потребительские кооперативы и иные организации. Последний пункт, казалось бы, включает и финансовые компании, которые предлагают свои услуги через массовую рекламу. На деле другой закон их ограничивает: они могут выдавать не более трёх займов за 12 месяцев.

Начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Сибирского ГУ Банка России Андрей Шепелев:

– Одна из компаний, материалы по которой мы передали в прокуратуру, за 12 месяцев предоставила больше 400 займов. Объём перечислений из Пенсионного фонда этой компании составил больше 160 млн рублей. Размер комиссии известен – от 10% до 20%, так что легко посчитать, насколько одна эта организация незаконно обогатилась.

Цель нашей работы – сделать наказание для мошенников неотвратимым. В этом году Банк России усилил проработку доказательной базы материалов по мошенническим схемам, которые мы направляем в полицию и прокуратуру.

Материнский капитал через заём

Используйте материнский капитал через целевой заем на покупку или строительство жилья. Это единственный законный способ воспользоваться материнским капиталом не дожидаясь трех лет.

По закону, владелец сертификата может распорядиться материнским капиталом напрямую только в одном случае, когда младшему ребенку исполнится три года. Исключение — кредит.

• Есть время или ребенку уже исполнилось три года — используйте сертификат напрямую.
• Нет времени — оформляйте заем, покупайте или стройте жилье, а долг вернет государство.

Калькулятор займа под материнский капитал:

Квартира

Дом

• износ не больше 60%
• вторичный и первичный рынки
• может быть без ремонта

• износ не более 50%
• наличие коммуникаций
• в любой части области

Строительство

Ограничения

• на любой стадии стройки
• земля ИЖС
• разрешение администрации

на что можно и на что нельзя использовать материнский капитал

Комната

Доля

• общежитие или коммуналка
• любая часть города и области
• наличие коммуникаций

• до целой или в виде комнаты
• можно у родственников
• имеются ограничения

Можете покупать жильё как самостоятельно, так и с помощью риелтора.

Кто выдаёт займы под «маткап»

Займы под материнский капитал выдает «Нижегородский кредитный союз» — ассоциация кредитных кооперативов в Нижегородской и Владимирской областях. КПК не является банком, МКК или МФО — мы работаем на основании Федерального закона «О кредитной кооперации». Центральный офис расположен в Нижнем Новгороде.

На что можно и нельзя использовать

Любые способы получения средств семейного сертификата наличными незаконны, признаются «обналичиванием» и наказываются Уголовным кодексом по части мошенничества.

Обратите внимание, материнский капитал можно законно потратить на улучшение жилищных условий семьи до 3 лет ребёнка исключительно на покупку квартиры, комнаты, частного жилого дома, доли даже у родственников, кроме детей и мужа. Также средства сертификата можно направить на строительство дома на собственной земле как своими силами, так и с помощью профессиональных строительных бригад.

Немного о строительстве

Если используете материнский капитал на строительство, не забудьте, что строить можно на земельном участке под индивидуальное жилое строительство (ИЖС). Н а садоводческих землях возведение частных жилых объектов допускается. А вот на огородных – нет!

Земля, на которой строите, может быть как в собственности, так и в аренде. Построить на материнский капитал баню, дачу или гараж нельзя.

Как оформить заём через сайт

• Рассчитывайте комиссию

• Оставляйте онлайн-заявку в форме внизу страницы

• Задавайте вопросы в онлайн-чате

Мы работаем и отвечаем с понедельника по пятницу с 9 до 17 часов. Документы на проверку можете отправлять по электронной почте.

Как с нами связаться

Злектронный адрес: [email protected]

Телефон: 8 (831) 280-99-44

Заявки на заем оставляйте в форме ниже.

Займы доступны пайщикам нижеперечисленных кредитных потребительских кооперативов (кпк). Чтобы стать пайщиком нужно вступить в кпк. Заявление о вступлении в кооператив оформляется в офисе при подаче документов на получение займа:

Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции» / Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Народные инвестиции» / Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Народные инвестиции-город» / «Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Павлово» / Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Городец» / Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестии-Вязники» / Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Гороховец»

В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Уставом, а также «Положением о порядке и условиях привлечения денежных средств членов КПК», Кооператив принимает сбережения пайщиков, физических и юридических лиц. Денежные средства (сбережения), переданные пайщиками Кооперативу, используются для формирования Фонда финансовой взаимопомощи с последующим размещением в займы членам Кооператива.

Некоммерческие организации Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Север», Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Павлово», Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Балахна», Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Городец», Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Народные инвестиции», Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Народные инвестиции-город», Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Гороховец», Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Вязники», Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Взаимные инвестиции-Петушки» (далее здесь — Кооператив) не являются участниками обязательного страхования вкладов. Пайщики Кооператива несут солидарную субсидиарную ответственность по обязательствам Кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса. Кооператив оказывает услуги исключительно своим членам (пайщикам).
Консультации и оформление договоров передачи личных сбережений пайщика производятся в офисах продаж Нижегородского кредитного союза.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Программа материнского капитала стартовала на территории РФ в 2007 году и регулируется 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В связи с высоким спросом и эффективностью законодательного проекта, выплаты были продлены до 2021 года. На протяжении всего времени действия программа претерпела ряд изменений. Все поправки, принятые в начале 2020 года, были направлены на получение материальной помощи.

На что можно потратить материнский капитал

Согласно действующему законодательному проекту, обналичивание сертификата запрещено. Денежные средства можно потратить на следующие цели:

• Улучшение жилищных условий. Денежные средства разрешено тратить на покупку частного дома или квартиры. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается;
• Образование. На практике капитал используется реже, чем для жилищного благоустройства. Допускается оплата образования ребенка до 25-летнего возраста. На практике родители предпочитают использовать материнский капитал на образование ребенка в высшем учебном учреждении, а также компенсируют материальные затраты на детский сад;
• Женщина может увеличить пенсию, направив соответствующее заявление в ПФР. Основными преимуществом является тот момент, что при необходимости денежные средства можно перенаправить на реализацию других целей, предусмотренных российским законодательством. Несмотря на данное преимущество, мало семей принимают решение воспользоваться этим методом;
• Прохождение реабилитационной программы или лечебных мероприятий для детей с группой инвалидности. Родители имеют право получить денежную компенсацию при предъявлении отчетных документов. Документы подаются в ПФР, где сотрудники изучают пакет документов и принимают решение о переводе средств.

Можно ли погасить кредит мат капиталом

В соответствии с законом №7 «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми», где указано, что маткапитал можно использовать для нескольких целей. Так, например, часть средств можно направить на погашение кредита, а другую использовать для ежемесячных выплат.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать для погашения следующих видов кредитов:

. Можно использовать для оплаты первого взноса, процентов, основной части долга. Согласно действующим поправкам, можно не ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Оформить частично досрочное погашение возможно при уменьшении суммы, но при этом срок кредитования остается тот же.

• Целевой жилищный кредит. В обязательном порядке в документах должны быть указана цель оформления денежных средств. Для каждого ребенка должна быть выделена доля в обязательном порядке. Запрещено законом приобретать жилье, находящееся в аварийном состоянии.

Материнский капитал невозможно использовать для погашения следующих видов займов:

. Однако для некоторых регионов в программе могут существовать иные условия; ; ;
• кредит для покупки земельного участка.

Чтобы погасить текущий кредит, необходимо соблюдать предусмотренный порядок, а также подготовить пакет документов.

Документы для погашения кредита

Чтобы оформить заем под материнский капитал, кроме паспорта РФ, необходимо в договоре указать адрес фактического места проживания, а также прописать, с какой целью был получен кредит. В дополнении нужно подготовить следующие бумаги:

• сертификат (с 15.04.2020 оформление осуществляется в автоматическом порядке);
• пакет правоустанавливающих документов, оригиналы и дубликаты недвижимости;
• кадастровый паспорт (а также предоставить дубликаты);
• форма №9;
• экспертное заключение о состоянии жилищного объекта;
• дубликаты паспортов граждан, принимающих участие в сделке;
• СНИЛС;
• регистрация прав собственности.

Порядок действий заемщика

Чтобы погасить кредит при помощи материнского капитала или оформить жилье под ипотеку, необходимо провести подготовительную подготовку.

Ниже будет представлена пошаговая инструкция, состоящая из нескольких этапов.

Оформление ипотечного кредита с использованием маткапитала

Если банк принимает положительное решение на оформление ипотечного кредита, необходимо заключить договор с организацией. Приобретая жилье, потребуется выполнить следующие мероприятия:

1. Оформить недвижимость в собственность, а также зарегистрировать жилье в Росреестре и оформить договор долевого участия.
2. Кредитор перечисляет денежные средства застройщику. Теперь заемщик должен выплачивать заем банку.

Как правило, для подачи заявки требуется собрать следующий пакет документов:

• Паспорт РФ. .
• Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
• В случае, если при оформлении кредита было использовано залоговое имущество, потребуется документация о залоге.

Оплата ипотечного займа мат капиталом

Если ипотека была оформлена ранее и планируется погасить часть или полностью займ при помощи материнского капитала, нужно выполнить следующие действия:

1. Запросить справку в банке об оставшейся сумме погашения. Сообщить специалисту о желании задействовать материнский капитал и досрочно погасить часть или полную сумму.
2. Направить пакет документов вместе с банковской справкой в ПФР и ожидать решения.
3. Рассмотрение осуществляется в течение 30 дней. Если заемщик действует в рамках установленного законодательства, ПФР переводит денежные средства на счет кредитора в течение 30 дней.

Банки, которые дают Ипотеку под материнский капитал

Документы для оплаты Ипотеки:

• правоустанавливающий пакет документов (копии);
• сертификат маткапитала;
• кадастровый паспорт (копия);
• форма №9;
• документация, свидетельствующая о состоянии жилищного объекта;
• СНИЛС;
• справка об общем долге по ипотечному договору;
• копия кредитного договора;
• свидетельство о регистрации жилища.

Погашение потребительского кредита

Погашение потребительского займа напрямую посредством сертификата невозможно. Однако существуют официальные варианты решения поставленной задачи, не противоречащие действующему законодательству:

• возможно компенсировать материальные расходы из госбюджета при приобретении социальных товаров или специального оборудования для ребенка с инвалидной группой. Для получения данного права, необходимо собрать подтверждающие оплату документы.

• отправка документов малообеспеченными семьями для получения единовременного пособия на ребенка в возрасте до 1,5 года. Однако ребенок должен был родиться не ранее 1.01.2018 года. При получении данного пособия денежные средства не запрещается использоваться на погашение действующего кредита.

В соответствии с последними актуальными данными принимают сертификаты следующие организации:

Если кредит был оформлен на супруга, возможность включить материнский капитал для погашения присутствует. Для этого необходимо приложить к заявлению оба паспорта и свидетельство о браке. Однако если кредит оформлен на других родственников (родителей, братьев и сестер), использование сертификата становится невозможно.

В каких случаях может быть отказ

ПФР имеет право отказать в использовании материнского капитала для погашения кредита. Иногда возникают ситуации, когда проходит отказ в погашении целевого займа. В таком случае за заемщиком остается право доказать документально, что кредит был оформлен для решения следующих задач:

• улучшения жилья;
• оплаты образования (допускается не только получение высшего образования, но и компенсация при оплате детского сада или посещения ребенком общеобразовательного учреждения);
• реабилитационные мероприятия детей с инвалидностью.

Запрещено оплачивать материнским капиталом кредиты и займы, которые были оформлены на следующие цели:

Данное право прописано в действующем законодательном проекте об использовании материнского капитала.

Вывод

Материнский капитал можно использовать в счет погашения целевых займов. Самым распространенным является погашение ипотечного кредита. Для подписания договора не требуется ожидать исполнения трехлетнего возраста ребенка. Предварительно остается подготовить пакет документов, а также уточнить, работает ли банк с мат капиталом.

Также рекомендуется заблаговременно предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита в соответствии с условиями, прописанными в действующем законодательном проекте. Это поможет избежать отказа от ПФР и сократить время на получение сертификата и дальнейшей оплаты кредита.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.