Банкротство военнослужащего при военной ипотеке

Содержание

Банкротство военнослужащих: как такое вообще может быть?

Специальный статус военнослужащих никак не скажется на прохождении банкротства и на его последствиях. Исключением является только обращение взыскания на жилое помещение, приобретенное в рамках военной ипотеки. Пока должник проходит службу, квартиру в военной ипотеке у него не заберут, так как обязательства по кредиту исполняет не он, а само государство.

После увольнения остаток кредита по военной ипотеке платит уже сам заемщик. Поэтому в этот период, случись неплатежи, квартиру могут забрать за долги. Об этих и других нюансах, которые предусматривает банкротство военнослужащих, читайте ниже.

Может ли военнослужащий подать на банкротство

Какие документы нужны для кредита: что могут требовать у заемщиков Что нужно, чтобы взять кредит. Какие документы может требовать банк. Требования к документам о составе семьи, о доходах, о работе, об имущественном положении. Какие документы нужны для кредитных каникул, списания долгов.

Военнослужащий, как и любой другой гражданин России, обязан добросовестно исполнять свои обязательства. Это касается налоговых платежей, коммунальных счетов, долгов по кредитам и займам, и по другим обязательствам.

При образовании просрочки взыскание долга с военнослужащих происходит через суды, а потом и через приставов.

Удерживать долги будут с аналога зарплаты у гражданского лиц — денежного довольствия по месту службы, а также за счет имеющегося у офицера или «срочника» имущества.

Все выплаты военнослужащим проходят через карточки российского банка ВТБ. И пристав имеет право арестовать эту зарплатную карту.

Как можно набрать, а потом списать кредиты
во время прохождения службы в армии
в отдаленном гарнизоне, вдали от городов?

Кредиты мобилизованного гражданина России: что будет с долгами и кредитами Что будет с кредитами тех граждан, которых мобилизовали на специальную военную операцию. Как получить кредитные каникулы и стоит ли их просить у банка. Как платить кредит, если за тебя некому вносить платежи.

Также для военнослужащих доступна процедура банкротства. Они могут обратиться с таким заявлением в арбитраж, если сумма долгов превышает 500 тыс. руб., либо при наличии признаков неплатежеспособности, когда сумма долгов составила примерно 300 тыс. рублей.

Можно банкротиться через МФЦ, если у военнослужащего есть долг от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили производство ввиду отсутствия имущества.

Как правило, если у военнослужащего нет ипотеки, то у него нет и никакого другого имущества. Ну, может быть исключение — автомобиль. Частые переезды с места на место не способствуют приобретению дорогих товаров.

Отметим, что денежное довольствие военнослужащих существенно выше, чем средняя зарплата по стране. Поэтому случаи, когда военнослужащие имеют долги свыше 500 тыс. руб., встречаются достаточно редко. Именно поэтому ответ на вопрос, а можно ли обанкротиться военнослужащему — звучит так: можно. Но хорошие доходы военнослужащего делают случаи банкротства крайне редкими.

Исключение из правил — подача документов на банкротство при долгах и при расторжении контракта. Более того, наличие стабильного и высокого ежемесячного дохода может повлиять на итог банкротства.

Кредиторы наверняка вместо банкротства предложат план реструктуризации задолженностей, так как их можно погашать из сумм денежного довольствия. Учитывайте эти нюансы, если рассчитываете списать долги.

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Можно ли обанкротить военнослужащего по требованию кредиторов

Кредиторы вправе банкротить военнослужащего, как и любого другого должника. Для этого период просрочки должен составлять от 3 месяцев, а размер долгов — свыше 500 тыс. руб. По заявлению кредиторов допускается банкротство только через арбитраж.

Как можно сохранить ипотечную
квартиру, если служишь в армии?
Закажите звонок юриста

Признание должника банкротом может завершиться списанием долгов и освобождением от обязательств. В этом случае кредиторы утратят возможность взыскания задолженности. Поэтому заявления на банкротство со стороны кредиторов подается намного реже, чем самими должниками.

Кредиторам проще удерживать деньги с довольствия военнослужащего через приставов, чем рисковать полным списанием долгов. Но это только в том случае, когда и пока военнослужащий исполняет свой контракт в Российской армии.

Порядок банкротства действующего военнослужащего

В законе № 127-ФЗ указаны общие правила банкротства физических лиц, которые распространяются и на военнослужащих. Специальных норм для такой категории должников в законе нет. Важные нюансы, связанные с банкротством военнослужащего при военной ипотеке, зафиксированы в судебной практике.

Общий алгоритм действий военнослужащего при банкротстве через арбитраж таков:

проверяются основания для обращения в суд, т.е. сумма задолженности и признаки неплатежеспособности; , в том числе о доходах должника, о составе имущества, о перечне и сумме обязательства, списке кредиторов;
заявитель оплачивает на депозит суда вознаграждение управляющему, а также платит пошлину;
на первом заседании суд проверяет обоснованность заявления, принимает решение о возбуждении дела и о назначении управляющего;
управляющий проверяет имущественное положение и сделки должника, делает запросы в реестры и в ведомства о розыске имущества, принимает требования кредиторов;
суд рассматривает возможность реструктуризации задолженности, если доходы должника позволяют начать выплаты кредиторам;
если план реструктуризации не утвержден, управляющий начинает реализацию имущества;
после реализации активов конкурсная масса распределяется между кредиторами в порядке очередности;
по отчету управляющего суд принимает решение об освобождении должника от обязательств или об отказе в списании долгов.

Нужно ли платить госпошлину при банкротстве? Да, но ее размер невелик Платится ли госпошлина о признании должника банкротом. Кто обязан платить госпошлину при подаче заявления на банкротство. размер госпошлины за банкротство физических и юридических лиц. Льготы по оплате госпошлины

Признаки банкротства: как выявить право на освобождение от долгов? Каждый человек в России имеет право на банкротство. Но необходимо соответствовать некоторым требованиям: долги от 300 тыс. рублей и отсутствие имущества, которого бы хватило на проведение расчетов с кредиторами.

А если отцы-командиры не отпустят меня
на заседания судов по банкротству.
Что мне за это будет?

Через МФЦ процедура проходит намного проще, так как все проверки идут только по документам. Реализация имущества при банкротстве в МФЦ не предусмотрена. Кредиторы вправе подавать возражения и требовать передачи дела в суд, если имущественное положение должника начнет позволять платить по долгам.

Особенности банкротства с участием военнослужащих связаны лишь с некоторыми выплатами по месту службы, со статусом жилья по военной ипотеке. Чтобы учесть все нюансы, рекомендуем обратиться к нашим юристам до подачи документов на банкротство.

Что включается в конкурсную массу

Основным доходом военнослужащего является денежное довольствие по месту службы. Эти доходы включаются в конкурсную массу.

Исключением являются только разовые компенсационные и целевые выплаты, в том числе:

компенсация расходов на оплату к месту проезда и обратно (в большинстве случаев вместо этой компенсации военнослужащему выдают воинские перевозочные документы). Но в большинстве регионов России эта льгота уже отменена, она действует только в регионах Крайнего севера;
компенсация за переезд к новому месту службы, оплата контейнера для перевозки личных вещей;
компенсация на наем (поднаем) жилья на период службы.
выплаты за участие в боевых действиях и за службу в местах, приравненных к местам боевых действий.

Квартиру по военной ипотеке у военнослужащего-банкрота не заберут, так как обязательства перед банком несет государство. Если банкротство проходит военнослужащий, уволенный из рядов ВС РФ, то квартиру, находящуюся в военной ипотеке, могут реализовать за долги.

Все остальные выплаты пойдут на оплату текущих обязательств и долгов офицера или служащего-срочника. Также управляющий открывает специальный счет и определяет сумму доходов, которые должник может расходовать на текущие нужды. Обычно эта сумма не превышает прожиточного минимума.

Что будет с квартирой по военной ипотеке

Банкротное дело предусматривает реализацию имущества должника (если оно есть). На торги могут выставить недвижимость, транспортные средства, имущественные права, другие активы. Список имущества, которое должнику оставят после банкротства, определен в ст. 446 ГПК РФ. В частности, туда входит единственная квартира должника и его семьи, кроме недвижимости под ипотекой.

Для военнослужащих действует специальная программа приобретения жилья — военная ипотека. Вот ее общие правила:

в период прохождения службы возникает право на получение целевого жилищного займа (его размер зависит от количества лет службы);
целевой займ можно использовать при военной ипотеке как первоначальный взнос банку;
после заключения ипотечного договора все платежи в банк за военнослужащего будет оплачивать государство (ФГКУ Росвоенипотека);
на период военной ипотеки устанавливается залог на квартиру.
средства на военную ипотеку выдают многие банки в России.

Пока военнослужащий находится на действующей службе, у него не возникает обязанность по возврату целевого займа и оплате оставшейся части по ипотеке. Банкротство военнослужащего не влечет его исключения из реестра ипотечно-накопительной системы. Обязательства по военной ипотеке за служащего в ВС человека несет не сам должник, а государство.

Вопросы с включением в конкурсную массу квартиры по военной ипотеке неоднократно разбирал Верховный Суд РФ.

А если я уволюсь из армии,
а квартиру в ипотеке оставлю
жене и детям, то что их ждет?

Разъяснения ВС РФ однозначны:

до увольнения со службы условия кредитного договора и участия в программе военной ипотеке не нарушены;
так как обязательства по военной ипотеке несет государство, квартира может быть признана единственным жильем должника ;
ФГКУ Росвоенипотека или банк не могут заявить свои требования в реестр кредиторов, так как их интересы не затрагиваются банкротством.

Если у военнослужащего есть другая недвижимость, приобретенная за свои средства, то тогда ее выставят на торги. Также будет продана квартира, приобретенная за счет средств обычной, а не военной ипотеки, так как по ней обязательства несет лично должник.

Что будет военнослужащему по контракту за банкротство

Каких-либо специальных последствий, вводимых после банкротства, для военнослужащих нет. Из-за банкротства с ним не расторгнут контракт, не лишат части денежного довольствия, не привлекут к дисциплинарной или иной ответственности.

Стандартные последствия для должника-банкрота предусматривают:

запрет на вхождение в органы управления юридических лиц, но военнослужащим это делать изначально запрещено;
в течение 5 лет нужно уведомлять о статусе банкрота при обращении за новыми кредитами и займами;
запрет на повторное банкротство в течение 5 лет.
военнослужащий не сможет в течение 5 лет после банкротства стать ИП. Впрочем, будучи военнослужащим, он априори не может быть ИП.

Согласитесь, это не слишком серьезные последствия для человека, который намерен избавиться от долгов. На прохождении военной службы статус банкрота никак не скажется.

Банкротство физических лиц, уволенных с военной службы

После увольнения военнослужащий тоже может проходить банкротство через арбитраж или МФЦ. При этом может измениться порядок обращения взыскания на квартиру в военной ипотеке. Подробнее об этих нюансах расскажем ниже.

Если я уволюсь из армии, могу
ли я стать индивидуальным
предпринимателем?

Что включается в конкурсную массу

Закон о кредитах для мобилизованных: как можно временно не платить по долгам Какие законы о кредитах мобилизованным действуют сейчас. Основания для предоставления кредитных каникул мобилизованным и членам их семей, порядок списания кредитов. Разъяснения ЦБ РФ по закону о кредитах мобилизованным

При увольнении по выслуге лет, по реорганизации орг штатов или по состоянию здоровья бывший военнослужащий будет получать пенсию.

Она входит в состав доходов, на которые можно обратить взыскание в исполнительном производстве или при банкротстве.

Если военнослужащий устроился на работу или получает иные доходы, их тоже включат в конкурсную массу. Исключения действуют только для доходов, указанных в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

В отношении всего другого имущества, которое успел нажить офицер или прапорщик за период службы в Вооруженных силах РФ, при банкротстве действует общее правило.

Согласно которому изымаются и реализуются на торгах автомобили, дачи, приусадебные участки, гаражи и машиноместа, мотосани, снегоходы и так далее. Короче, все то имущество, сведения о котором содержится в официальных реестрах. Следует при этом учитывать, что обычно это имущество находится не в крупных городах, а на местах службы военного человека — так называемых «точках» в отдаленных гарнизонах.

И часто имущество, например, гаражи или дача, никак не регистрируются, а являются банальными незаконными строениями, да еще и зачастую расположенными на территории воинских частей, куда никакого управляющего не допустят из-за соблюдения режима секретности.

Поэтому в банкротстве военнослужащего много тонкостей, которые тяжело решить с точки зрения формального права.

Могут ли забрать ипотечную квартиру и другое имущество

Возможно ли банкротство с сохранением ипотечного жилья для военнослужащего, уволенного из рядов ВС РФ?

В этом случае нужно учитывать следующее:

если на момент увольнения военная ипотека не выплачена полностью государством, то обязательства перед банком — кредитором возникнут у должника — это означает, что банк-залогодержатель сможет заявить свои требования в реестр, а ипотечную квартиру продадут;
если ипотека оформлялась после увольнения без привлечения средств накопительной системы, квартиру тоже выставят на торги — в данном случае не действует исключение о запрете продажи единственного жилья должника.
если ипотека выплачена во время прохождения военной службы, то квартира будет участвовать в реализации на правах единственного жилья (если так оно и есть). Или же суд будет решать, за каким жильем стоит сохранить статус единственного.

Если выслуга должника позволила полностью закрыть военную ипотеку до момента увольнения, то с квартиры снимается обременение. Такое жилье смогут забрать за долги только в случае, если у должника есть другие жилые помещения в собственности. Единственную квартиру после полной оплаты ипотеки не заберут.

В судебной практике есть дела, когда у банкрота продают даже единственное жилье. Но это правило действует только для квартир, чья площадь намного превышает показатели социальной нормы, и если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость.

Последствия банкротства

Для военнослужащего, уволенного из рядов ВС РФ, последствия банкротства не отличаются от общих правил. Дополнительное ограничение может возникнуть только в том случае, если уже на «гражданке» физ. лицо наберет долгов и через 5 или 10 лет решится на повторное банкротство.

Если у вас возникли вопросы, связанные с банкротством военнослужащих и защитой интересов должника, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Банкротство при военной ипотеке

Ипотека… Это слово одновременно вызывает радость и досаду. С одной стороны, вы без пяти минут собственник жилья, а с другой – узник кредитора на ближайшие 20 лет. Однако, государство заботится о своих подданных и разрабатывает всевозможные льготные программы. Одной из них является военная ипотека. Подробнее об особенностях банкротства при военной ипотеке в нашем материале.

Особенности военной ипотеки

Возможность оформить ипотеку для военных на особых условиях появилась почти 15 лет назад. 1 января 2005 года в силу вступил ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», который дает возможность приобрести собственное жилье, при чем все взносы по ипотеке производятся за счет федерального бюджета. Первое условие: выслуга по контракту должна быть не менее трех лет, а возраст заемщика не должен превышать 45 лет.

В рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) нет ограничений на вид жилья. Это может быть, как вторичное жилье или находящееся на стадии строительства, так и дом в любом из регионов страны.

НИС имеет ограничение по стоимости жилья (сумме кредита). Если она превышает лимит, то военнослужащий должен самостоятельно осуществлять доплату. Минимальный срок кредитования 36 месяцев, а максимальный – до наступления 45-летнего возраста заемщика.

В 2012 году Минобороны РФ объявил о планах прекратить предоставлять военнослужащим постоянное жилье и полностью перейти на военную ипотеку с 2023 года.

Если государство все оплачивает, то откуда долг?

Не все так просто, как кажется на первый взгляд. Привлекая молодых людей к военной службе за счет возможности получить жилье, государство предусмотрело, чтобы после получения квартиры они не убегали из армии. Если вдруг после оформления ипотеки гражданин примет решение прекратить отдавать долг Родине, то квартиру у него не отнимут, но он будет обязан оплатить полную стоимость жилья самостоятельно.

Зачастую сумма бывает неподъемной для бывшего военнослужащего и появляются просрочки платежей, а вследствие их – долг растет. В такой момент важно понять, что сам по себе он не исчезнет, и решить эту проблему раз и навсегда с помощью процедуры банкротства физических лиц.

Главное, о чем следует помнить, что при банкротстве – ипотечная квартира будет реализована. Но до конца процедуры вы сможете спокойно в ней жить, а вот если пустить все на самотек, то рано или поздно вы рискуете остаться без крыши над головой. Вас просто выгонят, квартиру заберут, а долг так и останется висеть на вас. Медлить нельзя.

Есть ли шанс спасти ипотечное жилье

Очень маленький, но шанс есть. В подобных делах в роли кредитора, как правило, выступает ФГКУ «Росвоенипотека» и банк, с которым у должника заключен кредитный договор. Если кредиторы не становятся в реестр, то жилье останется в собственности должника, а долг будет списан.

Так, например, повезло Гильманову А.Н. в рамках его дела о банкротстве № А41-25058/2016.

При банкротстве жены военнослужащего квартиру заберут?

С 2016 года, приобретенное по военной ипотеке жилье, рассматривают как совместно нажитое имущество. Однако, при банкротстве супруги ему ничего не угрожает по трем причинам:

чаще всего оно выступает единственным жильем;

такое жилье находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности;

арест накладывается только на имущество, которое принадлежит непосредственно должнику.

А в том случае, если ипотека погашена, то до того момента, пока суд не определит супруге долю при разводе, она не владеет долей собственности. Поэтому при банкротстве жены военнослужащего ипотечной квартире ничего не угрожает.

Провести такую процедуру самостоятельно довольно сложно. Поэтому, важно доверить свое дело специалистам в сфере банкротства с ипотекой. Определиться с выбором Вам поможет наш рейтинг банкротных компаний.